공인중개사 CD 연동대출 · 고정금리 · 제15회 36번 해설
다음은 민간금융기관의 CD(양도성예금증서)연동주택담보대출과 한국주택금융공사 모기지론의 대출조건이다. 이에 대한 설명으로 가장 적절한 것은? (단, 대출금액은 동일하다고 가정한다) [민간금융기관의 CD연동주택담보대출] · 대출기간 - 3년(1년 단위로 연장) · 대출금리 - 기준금리 + 가산금리(3개월마다 기준금리 변경) · 상환방식 - 원금 만기 일시상환 · 중도상환수수료 - 중도상환금액의 1.5% [한국주택금융공사의 모기지론] · 대출기간 - 20년 만기 · 대출금리 - 연 6.7% 고정금리 · 상환방식 - 매월 원리금균등분할상환
CD연동대출은 변동금리(3개월마다 금리조정)·만기일시상환 방식이고, 모기지론은 고정금리(6.7%)·원리금균등분할상환 방식이다. 제15회 공인중개사 시험 「부동산학개론」 36번 문제입니다. 정답은 ⑤입니다.
- ① 모든 대출조건이 같고 단지 금리변동 여부의 조건만 다른 경우, CD연동주택담보대출의 대출금리가 모기지론의 대출금리보다 항상 높은 편이다.
- ② 통상적으로 CD연동주택담보대출의 월상환액이 모기지론의 월상환액보다 큰 편이다.
- ③ 오랫동안 금리가 지속적으로 상승하더라도 CD연동주택담보대출을 이용하는 것이 유리할 것이다.
- ④ 모기지론의 경우, 월상환액 중에서 원금이 차지하는 비중이 시간이 갈수록 줄어든다.
- ⑤ CD연동주택담보대출의 차입자는 모기지론 차입자에 비해서 금리변동위험이 높은 편이다.
정답 ⑤
핵심 해설
CD연동대출은 변동금리(3개월마다 금리조정)·만기일시상환 방식이고, 모기지론은 고정금리(6.7%)·원리금균등분할상환 방식이다. 변동금리 상품인 CD연동대출의 차입자는 금리가 오르면 이자부담이 즉시 커지는 반면, 고정금리인 모기지론 차입자는 금리변동의 영향을 받지 않으므로 CD연동대출 차입자의 금리변동위험이 더 커서 ⑤번이 옳다.
이론 근거
대출상품 비교론 - 변동금리(CD연동) vs 고정금리(모기지론)의 금리위험 및 상환방식 차이.
쉬운 설명
CD연동주택담보대출은 3개월마다 금리가 바뀌는 변동금리이고 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식이며, 모기지론은 6.7%로 금리가 고정되고 매달 원리금을 나눠 갚는 방식이에요. 변동금리 상품은 시장금리가 오르면 그만큼 이자부담이 바로 커지지만, 고정금리 상품은 금리가 올라도 영향을 안 받아요. 그래서 CD연동대출을 이용하는 사람이 모기지론 이용자보다 금리변동위험을 더 크게 지게 돼요. 변동금리가 고정금리보다 항상 높다고 단정할 수 없고, 상환방식이 달라 월상환액을 단순 비교하기도 어렵고, 금리가 계속 오르면 오히려 변동금리가 불리해지며, 원리금균등상환은 시간이 갈수록 원금 비중이 늘어난다는 점도 함께 기억하세요.
용어 설명
- CD(양도성예금증서)연동대출
- 시장금리(CD금리)에 연동하여 주기적으로 금리가 변동하는 변동금리 대출.
- 고정금리
- 대출기간 동안 금리가 변하지 않는 방식.
선택지별 해설
- ① 틀림 - 변동금리가 고정금리보다 '항상' 높다고 단정할 수 없다(시장상황에 따라 다르다).
- ② 틀림 - 상환방식(만기일시 vs 원리금균등)이 달라 단순 비교가 어렵고, 항상 크다고 단정할 수 없다.
- ③ 틀림 - 금리상승이 지속되면 변동금리(CD연동)가 오히려 불리해진다.
- ④ 틀림 - 원리금균등상환은 시간이 갈수록 원금비중이 증가(이자비중 감소)하므로 설명이 반대다.
- ⑤ 옳음(정답) - 변동금리 상품 차입자가 고정금리 차입자보다 금리변동위험이 크다.
암기팁
변동금리(CD연동) 차입자 = 금리변동위험 더 크다!
출처 · 한국산업인력공단 큐넷 공개 기출문제 제15회 36번. 해설은 풀고패스가 작성했습니다.
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