공인중개사 총부채상환비율 · 제20회 25번 해설

핵심 해설

정답은 ④이다. LTV 50% 기준 대출가능액은 5,000만원이며 이를 월저당상수로 환산한 월상환액은 322,150원이다. 반면 DTI 30% 기준 최대 연간 부채상환액은 300만원(월 25만원)이다. 두 기준 중 더 작은 금액(더 낮은 상환능력)을 한도로 하므로 DTI 기준인 월 250,000원이 실제 첫 월불입액이 되어 ④가 정답이다.

이론 근거

대출한도 산정 - 대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 중 더 작은 금액을 한도로 하는 경우, 두 기준 중 더 낮은 월상환액(더 제약적인 기준)이 실제 대출 조건을 결정한다.

쉬운 설명

LTV 50% 기준으로는 최대 5,000만원까지 대출받을 수 있고 이때 월상환액은 약 322,150원입니다. DTI 30% 기준으로는 연간 최대 300만원, 즉 월 25만원까지만 상환할 수 있습니다. 대출은 두 기준 중 더 적은 금액을 한도로 하므로, 더 낮은 DTI 기준인 월 250,000원이 실제 첫 월불입액이 됩니다. 따라서 정답은 ④입니다.

용어 설명

총부채상환비율(DTI)

연간 소득 대비 연간 원리금상환액의 비율로, 차입자의 상환능력을 기준으로 대출한도를 제한하는 지표이다.

계산 과정

LTV 기준 대출가능액=1억원×50%=5,000만원, 월상환액=5,000만원×0.006443≈322,150원 DTI 기준 연간 상환한도=1,000만원×30%=300만원, 월상환한도=300만원÷12=250,000원 둘 중 작은 금액(250,000원 < 322,150원)이 한도이므로 대출액이 DTI 기준으로 축소되고, 첫 월불입액=250,000원

선택지별 해설

• ① LTV 기준 최대 대출액(5,000만원)에 따른 월상환액으로, DTI 기준을 초과하여 실제 한도로 적용되지 않는다.
• ② 제시된 계산결과와 일치하지 않는다.
• ③ 제시된 계산결과와 일치하지 않는다.
• ④ 옳음. DTI 기준 월 최대 상환액 250,000원이 더 낮은(제약적인) 한도이므로 이 금액이 첫 월불입액이 된다.
• ⑤ 제시된 계산결과와 일치하지 않는다.

암기팁

LTV와 DTI 중 더 짠 쪽이 이긴다 — 이번엔 DTI의 25만원 승!