공인중개사 담보인정비율 · 총부채상환비율 · 제22회 21번 해설

핵심 해설

LTV 50%를 적용해 2억원을 대출받으려면 담보평가가격은 최소 4억원 이상이어야 한다(대출금=담보가치×LTV). DTI 40%, 연소득 4천만원인 경우 연간 상환가능액 한도는 1,600만원(월 약 133만원)인데, B의 월 상환액은 150만원으로 한도를 초과하므로 대출이 불가능하다. 따라서 ㄱ:4억원, ㄴ:대출 불가능인 ②가 옳다.

이론 근거

주택담보대출 규제이론 - LTV(대출금/담보가치), DTI(연간원리금상환액/연소득) 산식을 통한 대출한도 및 가능여부 판단

쉬운 설명

LTV(담보인정비율) 50%로 2억원을 대출받으려면 대출금=담보가치×LTV 공식에 따라 담보평가가격은 2억원/0.5=4억원 이상이어야 합니다. DTI(총부채상환비율) 40%, 연소득 4천만원인 경우 연간 상환 가능 한도는 4,000만원×40%=1,600만원(월 약 133만원)인데, 실제 월 상환액이 150만원으로 이 한도를 넘어서므로 대출이 불가능합니다.

용어 설명

담보인정비율(LTV)

담보가치 대비 대출가능금액의 비율(대출금=담보가치×LTV)

총부채상환비율(DTI)

연소득 대비 연간 원리금상환액의 비율 한도(연간상환액 한도=연소득×DTI)

계산 과정

ㄱ: 대출금(2억원)=담보평가가격×LTV(50%) → 담보평가가격=2억원/0.5=4억원 ㄴ: 연간 상환한도=연소득(4,000만원)×DTI(40%)=1,600만원 → 월상환한도=1,600만원/12≈133.3만원 < 실제 월상환액 150만원 → 대출 불가능

선택지별 해설

• ① 틀림. ㄴ(대출 가능)이 틀리다. B의 상환액이 DTI 한도를 초과해 대출이 불가능하다.
• ② 옳음(정답). ㄱ 4억원, ㄴ 대출 불가능이 계산과 일치한다.
• ③ 틀림. ㄱ이 3억5천만원으로 계산과 다르다.
• ④ 틀림. ㄱ이 3억원으로 계산과 다르고, ㄴ도 틀리다.
• ⑤ 틀림. ㄱ이 3억원으로 계산과 다르다.

암기팁

LTV는 '담보가 얼마나 있어야 하나' 계산, DTI는 '소득 대비 상환 한도' 계산 - 133만원 한도인데 150만원은 초과!