공인중개사 담보인정비율 · 차주상환능력 · 제25회 28번 해설

핵심 해설

LTV와 DTI를 모두 충족해야 하므로, 두 기준으로 각각 계산한 '추가 대출가능금액' 중 작은 값이 실제 추가로 받을 수 있는 최대금액이 된다. LTV 기준으로는 6천만원, DTI 기준으로는 3천만원까지 추가 대출이 가능하므로, 두 조건을 모두 충족하는 한도는 더 작은 값인 3천만원이다.

이론 근거

LTV·DTI를 활용한 대출한도 산정

쉬운 설명

대출한도를 정하는 두 가지 기준(집값 기준 LTV, 소득 기준 DTI)이 있는데 둘 다 만족해야 합니다. LTV 기준으로는 6천만원까지 더 빌릴 수 있지만, DTI 기준으로는 3천만원까지만 가능합니다. 두 조건을 모두 지켜야 하므로 더 작은 값인 3천만원이 실제 추가로 빌릴 수 있는 금액입니다.

용어 설명

담보인정비율(LTV)

담보로 제공하는 주택 가격 대비 대출 가능한 금액의 비율.

차주상환능력(DTI)

차입자의 연간소득 대비 연간 원리금상환액이 차지하는 비율을 기준으로 대출한도를 정하는 지표.

저당상수

매 기간 균등하게 원리금을 상환할 때, 대출원금에 곱하여 연간 원리금상환액을 구하는 계수.

계산 과정

[LTV 기준] 최대 대출가능액 = 담보평가가격 3억원 × 70% = 2.1억원 추가 대출가능액 = 2.1억원 - 기존대출 1.5억원 = 0.6억원 = 6,000만원 [DTI 기준] 연간 원리금상환액 한도 = 연소득 3,000만원 × 60% = 1,800만원 이를 저당상수(0.1)로 나누어 총 대출가능액 환산 = 1,800만원 ÷ 0.1 = 1.8억원 추가 대출가능액 = 1.8억원 - 기존대출 1.5억원 = 0.3억원 = 3,000만원 LTV·DTI 모두 충족해야 하므로 더 작은 값인 3,000만원이 추가 대출가능 최대금액

선택지별 해설

• ① DTI 기준 추가 대출가능액(3천만원)보다 작게 계산했을 때 나올 수 있는 값으로 정답이 아니다.
• ② LTV 기준 추가한도(6천만원)와 DTI 기준 추가한도(3천만원) 중 더 작은 DTI 기준을 적용해야 하므로 3천만원이 정답이다.
• ③ LTV·DTI 중 더 큰 값을 적용하는 등 기준 적용 오류가 있을 때 나올 수 있는 값으로 정답이 아니다.
• ④ LTV 기준 한도(6천만원)의 일부만 반영하는 등의 오차로 나올 수 있는 값으로 정답이 아니다.
• ⑤ LTV 기준 추가한도인 6천만원을 그대로 적용한 값으로, DTI 기준을 함께 충족해야 한다는 조건을 반영하지 않은 오답이다.

암기팁

LTV·DTI 동시충족 → min(LTV한도, DTI한도) 적용