공인중개사 담보인정비율 · 총부채상환비율 · 제26회 11번 해설

핵심 해설

대출가능금액은 LTV와 DTI 두 기준을 모두 충족하는 범위 내에서 결정되며, 두 기준으로 산출된 금액 중 더 작은(보수적인) 금액이 최대 대출가능금액이 된다.

이론 근거

주택담보대출의 대출한도 산정(LTV, DTI)

쉬운 설명

집값 기준으로 빌릴 수 있는 돈(LTV: 3억×60%=1.8억)과 소득 기준으로 빌릴 수 있는 돈(DTI: 연 2,000만원 상환여력÷저당상수 0.1=2억)을 각각 계산한 뒤, 두 조건을 동시에 만족해야 하므로 더 작은 금액인 1억 8,000만원이 최종 대출한도입니다.

용어 설명

담보인정비율(LTV)

주택 등 담보가치 대비 대출가능금액의 비율

총부채상환비율(DTI)

연소득 대비 연간 원리금상환액의 비율로 차입자의 상환능력을 평가하는 지표

저당상수

대출원금 1원에 대해 매 기간 상환해야 하는 원리금(원금+이자)의 비율

계산 과정

1) LTV 기준: 대출가능액 = 시장가치 × LTV = 3억원 × 60% = 1억 8,000만원 2) DTI 기준: 연간 최대 원리금상환액 = 연소득 × DTI = 5,000만원 × 40% = 2,000만원 대출가능원금 = 연간 원리금상환액 ÷ 저당상수 = 2,000만원 ÷ 0.1 = 2억원 3) 두 기준을 모두 충족해야 하므로 min(1억 8,000만원, 2억원) = 1억 8,000만원

선택지별 해설

• ① 1억원은 두 기준으로 산출되는 금액(1.8억원, 2억원)보다 작아 최대 대출가능금액이 아니므로 틀렸다.
• ② 1억 5,000만원도 계산값(1.8억원, 2억원 중 작은 값)과 일치하지 않아 틀렸다.
• ③ LTV 기준 1.8억원과 DTI 기준 2억원 중 더 작은 값인 1억 8,000만원이 두 기준을 모두 충족하는 최대 대출가능금액이므로 정답이다.
• ④ 2억원은 DTI 기준으로 산출된 값이지만 LTV 기준(1.8억원)을 초과하여 두 기준을 동시에 충족하지 못하므로 틀렸다.
• ⑤ 2억 2,000만원은 어느 기준으로도 산출되지 않는 금액이므로 틀렸다.

암기팁

두 기준 모두 충족 → 더 작은 금액이 답